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經濟全球化 解析國外金融行業信息化特征

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來源:支點網   更新時間:2011-10-26   點擊率:2067   【打印此頁】 【關閉
隨著經濟全球化趨勢的進一步明顯,發達國家金融業對信息技術所表現出的依賴性越來越大。如今,世界上規模最大的金融企業中一半以上都在全球各地開展業務。各類信息系統激發了傳統金融行業的活力,為金融企業向現代金融巨頭轉型奠定了堅實的基礎。

國外金融業發展得比較早,與此相適應,金融業信息化的起步也很早。上世紀60年代以來,銀行、證券和保險行業紛紛開始用計算機代替手工作業,開啟信息化之門,已經取得了較大的發展。

發達國家金融業早在上世紀50年代就引入了計算機設備,處理其具體業務以提高工作效率與服務水平并創造出不少新的金融產品。其金融業信息化發展大體經歷了四個階段:脫機業務處理;聯機業務處理;經營決策信息化;業務集成化和決策智能化。通過這一步步的演進,國外金融業通過信息技術實現了銀行業務的計算機輔助處理、內部聯機業務處理、信息資源共享、客戶信息分析、新型產品及業務建設。

各類信息系統激發了傳統金融行業的活力,為金融企業向現代金融巨頭轉型奠定了堅實的基礎。據美國銀行再造專家Paul·H·Allen統計,1980至1996年,美國平均每年有13家大銀行利用信息技術實施再造計劃,銀行再造之后的平均資產收益率和資本收益率分別從原來的1%和14%上升到1.5%和20%,而平均的成本收益比從63%下降到50%~55%。另據數據顯示,在美國100家主要銀行中,有70余家已經或正在實施有關CRM(客戶關系管理)的項目;市場研究機構Datamonitor的一份調查報告也表明,42%的歐洲銀行在2002年繼續加大了CRM的投資力度。放眼國外發達國家的金融信息化建設情況,盡管各自進度不一,但是綜合看來,他們的金融信息系統主要表現出了三大特點:

——使用面廣,設備先進。自從IBM公司的702型計算機首次被安裝到美洲銀行后,各類新穎的計算機設備便不斷被引入金融業。這些大銀行往往不惜花費大量的資金更新主系統的硬件和軟件,積極大膽地采用最新的計算機產品,采用最新的軟件技術。這些設備的普及不僅降低了銀行的服務成本,而且大大提高了服務質量。

——功能齊全,服務完善。發達國家建成了三個層面的信息系統。首先,金融業內部的信息系統,主要是以銀行會計為依據的銀行內部業務的處理系統,即技術先進且相互協調的柜臺業務服務網絡以及以銀行經營管理為目標的銀行管理信息系統網絡。其次,金融業之間的信息系統,隨著各項業務之間交往的頻繁,銀行間的支票、匯票等轉賬結算業務急劇上升,資金清算得到及時、有效處理,成為提高銀行經營管理效率的一個重要措施。為此,發達國家銀行之間紛紛建立統一的、標準化的資金清算體系,以實現快速、安全的資金清算。如美國聯邦儲備體系的資金轉賬系統(FEDWIRE)、日本銀行金融網絡系統(BOJ—NET)、美國清算所同業支付系統(CHIPS)、環球金融通信網(SWIFT)等,這些系統的建立既降低了交易成本,又加快了交易速度,還能為客戶提供各種新的銀行服務。最后,金融業與客戶之間的信息系統,銀行推出了面向大眾的各類自動服務,建立了自動客戶服務系統網絡,包括金融機構與企業客戶建立企業銀行以及金融機構與社會大眾建立電話銀行、家庭銀行,通過各類終端為客戶提供各類周詳、多樣的金融服務。

——自動化程度高,安全保密性強。當前西方發達國家的大規模網絡信息系統中都有一個良好的法律環境,有一個標準化的結賬規則體系,都有各類軟、硬件方面的安全保障措施,如主機系統、通信系統的硬件備份、軟件加密等,能最大限度地避免各類不安全的因素。

而且,隨著經濟全球化趨勢的進一步明顯,發達國家金融業對信息技術所表現出的依賴性越來越大。如今,世界上規模最大的金融企業中一半以上都在全球各地開展業務。比如,花旗集團的分行、子公司、附屬機構、合資企業和辦事處分散在全球100多個國家。此外,金融創新已成為體現金融企業核心競爭力的主要因素,而95%的金融創新都極度依賴信息技術,信息技術幫助分析復雜金融產品的定價并進行風險管理,使這些產品的交易成為可能。因此,金融全球化已經成為國際金融業發展的大趨勢。

 

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